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信貸緊縮下多種資金渠道“繁衍”

淘房網　taofang.com.cn　　　　　　時間： 2008-6-22　　出處：淘房網

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　　信貸緊縮下多種資金渠道“繁衍”

　　新型典當模式挑戰傳統“當鋪”行業

　　從去年開始宏觀調控步步緊逼，銀行信貸緊縮，不少企業及個人資金“短路”，不得不尋找新的資金“求生”渠道。其中不乏合法的典當行業，不合法的民間私募公司、地下錢莊以及個人高利放貸者等等。

　　信貸緊縮環境下繁衍了多種資金渠道，許多開發商、個體經營業主、個人借款者不惜以身試險借錢來緩解資金緊缺的窘境。知情人士透露，一般民間放貸團體月利息高的嚇人8-15％，更有甚者30-50％。相比之下，合法的典當行業收取的貸款利息費用還是較合理的3-5％不等。

　　雖然典當行業在人們的眼里并不那么“高尚”，甚至還有些惡名的意味，可能的話人們一輩子連邊兒都不愿意沾。但是更多的人并不知道典當行業是政府允許的、經過層層審批的、合法的專門發放以質押或者抵押貸款的非銀行金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。每年經過政府審批可以開設“典當”的機構也只是寥寥數家而已。據不完全統計，目前北京的典當行也只有一百多家。

　　典當行作為一種從事金融業務的特殊單位有其獨特優勢并隨著時間的推移而不斷發生演變以適應新的市場發展需要�，F在市場上就有一種新型的融資模式“先典后貸”來挑戰傳統的當鋪操作模式，為市場變革帶來新氣息。所謂“先典后貸”顧名思義就是先典當后貸款，更確切的說是典當與銀行貸款相融合并實現同步進行。傳統典當方式與“先典后貸” 新型融資模式的區別在于：

　　第一，節省月利息。傳統典當模式是以類似房產這樣的抵押物做抵押后，典當行將根據它們總的抵押值為客戶提供貸款，貸款期限幾天、一個月、幾個月、半年、一年等不等，在此期間，借款人必須支付典當行借貸的月利息直至還清抵押物借款金額為止。而“先典后貸”中出現了第三方即個貸擔保機構，據推出這項新業務品種的“偉嘉安捷”公司介紹，對于以住房為抵押物進行住房抵押消費貸款用于個人綜合消費貸款或者生產經營性貸款的個人、個體經營業主，在急需要資金周轉的情況下可以委托個貸金融擔保機構進行階段性擔保。擔保公司出面協調典當行與銀行放貸之間的時間差，先由典當行支付抵押房產方借款人所需要的錢款，待銀行放貸后再將拆借典當行的錢款還清，既能圓滿解決資金急用缺口同時又節省了單獨委托典當行需要支付的龐大月利息。

　　第二，放款速度更快。傳統典當模式雖然放款的速度也較快，當日或者五天之內借款人既能拿到錢，但由于典當是以月利息為計算單位的，短期借貸較為合適如果長期借款，三年五載或者更長的時間其年利息要高達幾倍甚至幾十倍以上，所以借款人輕易不敢使用。新型典當模式“先典后貸”則彌補這一空缺，對于需要長期借款的人群來說還是可以通過銀行進行長期貸款，因為銀行的批貨、放貸審批周期時間較長，在此期間如果借款人急需資金的話可以先通過典當行周轉，這樣借款人既能在短期時間內享受到放款速度放款的“待遇”，較為方便。

　　目前來看，典當行業之所以走俏市場，宏觀調控的緊縮性貨幣政策起到了不小的推動作用。隨著銀根緊縮時代的來臨，存款準備金率的提高，銀行放貸的繼續收緊將會影響越來越多的開發商、個體經營業主、個人借款者依靠典當行這種特殊融資渠道的幫助。然而當我們在看到昔日典當行將要再次煥發勃勃生機的同時，更要隨著市場變化尋求行業新的突破以及產品的快速更新，才能推動整個行業的進一步健康發展。

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